5 formas de poner su dinero en piloto automático

Administrar su dinero puede ser una fuente de estrés e incertidumbre.

¿Cuándo venció esa factura? ¿Estoy ahorrando lo suficiente para la jubilación? ¿Alguien robó mi tarjeta de crédito y la usó para comprar robots de criptominería?

Si bien algunas de las preocupaciones anteriores pueden ser más realistas que otras, no tendrá que preocuparse por ninguna de ellas si ha automatizado correctamente sus finanzas. Eso puede sonar como un tema avanzado al que solo pueden acceder los genios informáticos, pero en realidad es fácil para cualquier persona con un teléfono y una conexión a Internet.

¿No me crees? Siga leyendo para descubrir cómo automatizar sus finanzas personales y por qué debería hacerlo.

¿Por qué automatizar sus finanzas?

Técnicamente, no necesita automatizar sus finanzas personales. La mayoría de los bancos y comerciantes aún le permitirán hacer todo por correo o por teléfono.

Me imagino, sin embargo, que tienes otras cosas que preferirías estar haciendo. Y este es uno de los principales argumentos a favor de la automatización financiera: te ahorra tiempo. Menos tiempo para pagar facturas, mover dinero a inversiones o llamar a su banco sobre posibles fraudes significa más tiempo para las cosas que disfruta.

Más allá de eso, la automatización de sus finanzas le brinda tranquilidad. No tiene que preocuparse en medio de la noche si le han robado la información de su tarjeta de crédito. En cambio, puede saber que recibirá un mensaje de texto que lo alertará sobre cargos sospechosos (obtenga más información sobre cómo hacerlo a continuación).

Finalmente, la automatización de su dinero aumenta su seguridad financiera. Un pago atrasado, por ejemplo, puede dañar seriamente su puntaje de crédito. Pero si tiene sus facturas configuradas para que se paguen automáticamente, entonces sus finanzas se mantendrán saludables incluso mientras duerme.

Suena genial en teoría, ¿verdad? Pero, ¿qué partes de sus finanzas debería automatizar? Siga leyendo para averiguarlo.

Pago automático de facturas

Si no hace nada más en esta guía, ¡configure sus facturas para que se paguen automáticamente! Mejorará enormemente tu vida.

El pago automático de facturas tiene dos grandes ventajas. Primero, le ahorra tiempo ya que no tendrá que pagar facturas manualmente. Y si eso no fuera suficiente, protegerá su puntaje de crédito (ya que no tendrá que preocuparse por los pagos atrasados).

Entonces, ¿qué puede/debe automatizar? Si bien esta no es una lista completa, estas son algunas de las facturas más comunes que recomendamos configurar para pago automático:

  • Alquiler
  • Recibos de servicios públicos
  • pagos con tarjeta de crédito
  • pagos de préstamos estudiantiles
  • Pagos de autos
  • Primas de seguros (inquilinos, auto, hogar, etc.)

En cuanto a cómo automatizar cada uno de estos, debe consultar con la empresa o institución específica que le factura. Por lo general, solo tiene que aceptar los cargos recurrentes y proporcionar información de pago.

Esto podría tomar algún tiempo si actualmente está pagando todas sus facturas manualmente. Pero una vez que tienes todo configurado, apenas tienes que pensar en ello. El único mantenimiento necesario es actualizar su información de pago si cambia.

Nota: este consejo asume que no está gastando más de lo que gana y que, por lo general, se encuentra en una posición financieramente estable. Si no puede pagar sus facturas, debe abordarlo antes de configurarlas para que se paguen automáticamente.

Alertas de texto de fraude

Si bien la banca digital ha facilitado mucho la administración de todas sus cuentas, eso no significa que tenga tiempo para verificar cada transacción todos los días.

Debido a esto, un cargo fraudulento podría colarse sin que usted se dé cuenta. Antes de que se dé cuenta, su tarjeta habrá acumulado cientos de dólares en cargos en Taco Bells en el área metropolitana de Los Ángeles. (Esto realmente sucedió con una tarjeta mía hace años).

Sin embargo, si tiene alertas de fraude configuradas, su institución financiera le avisará en el momento en que alguien haga un cargo sospechoso a su tarjeta. A continuación, deberá confirmar si el cargo es válido. Si es así, puede continuar con su vida como siempre. Pero si no es así, su institución financiera puede cancelar la tarjeta robada y enviarle una nueva lo antes posible.

Los detalles para configurar alertas de fraude variarán, pero debería poder encontrar la opción en la sección “Mi cuenta” o “Seguridad y privacidad” del sitio web o la aplicación móvil de su institución financiera. También puede encontrar instrucciones buscando “NOMBRE DE SU BANCO O TARJETA DE CRÉDITO + alertas de fraude”.

Lista de Cargos Recurrentes y Suscripciones

Una de las mejores maneras de generar crédito de manera responsable es usar su tarjeta solo para cargos recurrentes, como membresía de un gimnasio o servicio de transmisión. De esta manera, establece un historial de pago constante sin la tentación de gastar de más.

Sin embargo, si cambia la información de su tarjeta de crédito, puede ser una molestia actualizar todas sus suscripciones.

Es decir, a menos que su cuenta de tarjeta de crédito en línea pueda mostrarle una lista de todos sus cargos y suscripciones recurrentes. Si bien no está disponible con todas las tarjetas, vale la pena ver si la suya lo ofrece. Recientemente lo usé para actualizar las suscripciones en mi tarjeta de crédito comercial y aceleró enormemente el proceso.

Para usar esta función, inicie sesión en su cuenta o aplicación de tarjeta de crédito en línea y busque una opción para “Ver cargos recurrentes” o algo similar.

Sugerencia adicional: ver una lista de cargos recurrentes también puede ayudarlo a encontrar y cancelar suscripciones no utilizadas que están desperdiciando su dinero (como esa prueba gratuita que olvidó cancelar hace 6 meses).

Ahorro Automático

Si configuró el pago automático de facturas y las alertas de fraude, puede pasar a las automatizaciones que lo ayudarán a retener o incluso a ganar dinero. El primero de ellos es el ahorro automático.

Ahorrar dinero automáticamente tiene muchas ventajas. Primero, puede ser una excelente manera de crear su fondo de emergencia antes de comenzar a invertir. Y más allá de eso, los ahorros mensuales automáticos son una excelente manera de acumular el efectivo que necesita para compras grandes, como el pago inicial de una casa.

Los detalles sobre cómo configurar retiros automáticos para ahorros variarán según el banco en el que se encuentre. Pero, en general, tiene la opción de configurar retiros recurrentes cada 2 semanas, cada mes o con la frecuencia que mejor le convenga.

Idealmente, debe configurar estos retiros para que ocurran cada vez que le paguen. Y el dinero debe ir a una cuenta en la que no tengas la tentación de gastarlo. Además, le recomendamos que utilice la cuenta de ahorros con el interés más alto que pueda encontrar.

Hagas lo que hagas, no confíes en tu propia memoria, fuerza de voluntad o motivación para ahorrar dinero. Configúralo una vez y luego olvídalo.

Inversiones Automáticas

Si tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques/ahorros para cubrir los gastos de emergencia, entonces está listo para comenzar a invertir. Cómo invertir su dinero es un gran tema que cubrimos en otra parte, pero una de las lecciones más importantes es esta: automatícelo.

Específicamente, debe automatizar las contribuciones mensuales a su cuenta de inversión. E idealmente, estas contribuciones deberían salir de su cheque de pago y llegar a su cuenta corriente. De esta manera, no se verá tentado a gastar sus ahorros en comida para llevar.

Asique como haces eso? Depende de su tipo de empleo y de las opciones de inversión que tenga disponibles.

Si su empleador ofrece un plan de jubilación como un 401(k), concentre allí sus contribuciones automáticas. Pregunte a quien maneja los beneficios de su empresa sobre cómo configurar las contribuciones automáticas. Alternativamente, puede consultar con la institución financiera que administra el plan de jubilación de su empleador.

Si trabaja por cuenta propia o trabaja en un lugar que no ofrece un plan de jubilación, deberá configurar uno para usted. Cómo hacerlo está más allá del alcance de esta publicación, así que supongamos que ya lo ha hecho. (Puede encontrar información más detallada sobre cómo abrir una cuenta de jubilación en nuestra guía de inversión).

Una vez que su cuenta esté configurada, simplemente vaya al sitio web de su corredor y configure contribuciones automáticas/recurrentes. Necesitará la información de la cuenta de cualquier cuenta bancaria que financie sus contribuciones, pero eso es todo. Solo asegúrese de elegir una cantidad que pueda mantener de manera constante.

Si no está seguro de dónde invertir su dinero, le recomendamos M1 Finance. Es la mejor opción si no tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Obtenga más información sobre M1 a continuación:

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La automatización de sus finanzas libera su enfoque

Ahora que ha leído este artículo, está listo para salir y automatizar sus finanzas. Una vez que haya hecho esto, tendrá más tiempo y energía para las cosas que quiere hacer.

Como resumen, estas son las áreas de su dinero que más se benefician de la automatización:

  1. Configura tus facturas para que se paguen automáticamente
  2. Regístrese para recibir alertas automáticas de fraude
  3. Verifique su cuenta de tarjeta de crédito para obtener una lista de cargos recurrentes
  4. Configura ahorros automáticos para tu fondo de emergencia y grandes compras
  5. Configure contribuciones automáticas a sus cuentas de jubilación/inversión

Para obtener más consejos sobre cómo administrar fácilmente su dinero, consulte nuestra guía de las mejores aplicaciones de presupuesto.

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