Cómo pagar préstamos estudiantiles más rápido en 5 pasos

En comparación con todos los tipos de deuda que podría tener, los préstamos estudiantiles no son tan malos.

Es probable que las tasas de interés sean más bajas que las deudas de tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos de consumo. Si tiene préstamos estudiantiles federales, tiene una variedad de protecciones disponibles en caso de que pierda su trabajo o quede discapacitado. Y, con suerte, sacar todos esos préstamos valió la pena por la educación que recibió a cambio.

Aún así, los préstamos estudiantiles son deuda. Esta deuda limita sus opciones para dar mejores usos a su dinero, ya sea ahorrando para una casa o invirtiendo para su futuro. Cuanto más rápido pueda pagar sus préstamos, más rápido podrá tener control total sobre su dinero.

Para ayudarlo a salir de la deuda más rápidamente, hemos elaborado esta guía para pagar los préstamos estudiantiles.

A continuación, aprenderá todo, desde cuánto tiempo lleva pagar los préstamos estudiantiles hasta cómo reducir su tasa de interés. Al final, estará bien equipado para hacer frente a sus préstamos estudiantiles, sin importar cuánto deba.

¿Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles?

La respuesta precisa a esta pregunta depende del tipo de préstamo, el monto total del préstamo y su plan de pago.

Suponiendo que solo tenga préstamos estudiantiles federales, estará en el Plan de pago estándar por defecto. Con este plan, pagará al menos $50 por mes y liquidará sus préstamos en 10 años o menos.

Si ha consolidado sus préstamos estudiantiles federales utilizando un Préstamo Directo de Consolidación, entonces pagará su préstamo entre 10 y 30 años. Su pago mensual también será una cantidad fija de al menos $50.

Las cosas se complican un poco más si estás en un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes se adaptan a su situación financiera específica, por lo que es difícil dar una respuesta sobre cuánto tiempo llevará pagar. Encontrará los detalles cuando solicite el reembolso definido por los ingresos.

Si tiene préstamos estudiantiles privados, su prestamista establecerá los términos de pago. Debe consultar con ellos para ver cuánto tiempo tomará pagar su préstamo con su pago mensual actual y la tasa de interés.

Cómo pagar préstamos estudiantiles más rápido en 5 pasos

Por lo general, pagará sus préstamos estudiantiles en 10 a 30 años si realiza el pago mínimo cada mes.

Pero, ¿qué sucede si desea pagar sus préstamos más rápido? En ese caso, siga leyendo para averiguar cómo puede acelerar el pago de su préstamo estudiantil:

Para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido, deberá hacer un pago superior al mínimo cada mes. Y para esto, necesitarás encontrar algo de dinero extra.

Puedes conseguir este dinero extra de dos formas posibles:

  1. Gana dinero extra y ponlo en tus pagos.
  2. Gaste menos dinero y destine la diferencia a los pagos de su préstamo.

¡Ambos enfoques tienen mérito y lo alentamos a que los combine!

Para encontrar formas de ganar dinero extra, consulta nuestra guía para ganar $1,000 adicionales al mes.

Y en el frente de gastar menos dinero, recomiendo esta lista de 25 formas de ahorrar dinero.

Independientemente del enfoque que adopte, incluso encontrar $ 100 adicionales al mes para sus préstamos estudiantiles puede reducir significativamente lo que paga en general.

Como ejemplo simple, supongamos que tiene un préstamo estudiantil de $ 6,000 a una tasa de interés del 3.73%. Si paga $ 75 por mes, entonces pagará su préstamo en aproximadamente 8 años y pagará $ 909 en intereses.

Pero, ¿qué sucede si aumenta su pago en $100 por mes? En ese caso, pagaría su préstamo en poco más de 3 años. Y solo pagaría $354 en intereses, un ahorro de $555. Es un ejemplo simplificado, pero muestra el poder de acelerar sus pagos.

Tabla que muestra cuánto puede ahorrar en intereses si aumenta el pago mensual de su préstamo estudiantil.Aumentar el pago mensual de su préstamo estudiantil puede ahorrarle mucho dinero y tiempo. Pruebe los cálculos usted mismo en Student Loan Hero.

Sin embargo, en el mundo real, es probable que tenga más de un préstamo estudiantil. Sigue leyendo para saber cuál debes pagar primero.

2. Decida su enfoque de pago (avalancha o bola de nieve)

Si asistió a la universidad durante al menos algunos semestres, entonces probablemente tenga varios préstamos estudiantiles de diferentes montos y tasas de interés. Esto puede hacer que sea difícil saber por dónde empezar al acelerar su pago.

Hay dos enfoques principales que puede usar para decidir qué préstamos pagar primero: la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda.

La bola de nieve de la deuda

Con este método, usted paga el mínimo en todos sus préstamos y luego pone dinero extra en el préstamo con el saldo más bajo.

Entonces, si tiene un préstamo de $ 700, un préstamo de $ 1,000 y un préstamo de $ 1,200, pondría todo su dinero extra en el préstamo de $ 700. Una vez que haya pagado ese préstamo, repetirá el proceso para el préstamo de $ 1,000 y luego para el préstamo de $ 1,200.

La psicología del método de la bola de nieve de la deuda puede ser muy motivadora. Comenzar con el préstamo más pequeño le brinda una ganancia rápida, que luego puede darle el impulso para abordar los saldos de préstamos más grandes.

Sin embargo, el método de la bola de nieve de la deuda no es óptimo si su objetivo es pagar la menor cantidad de interés posible.

Por ejemplo, supongamos que su préstamo de $700 tiene una tasa de interés del 3%, pero su préstamo de $12000 tiene una tasa de interés del 5%.

Mientras que está poniendo dinero extra para ese préstamo de $700, su préstamo de $1,200 continúa acumulando intereses a una tasa más alta. Esto termina costándole más dinero a largo plazo.

La avalancha de la deuda

Con este método, realiza el pago mínimo de todos sus préstamos y deposita dinero adicional en el préstamo con el interés más alto.

Una vez que haya pagado el préstamo con la tasa de interés más alta, pasará al préstamo con la siguiente tasa más alta. Luego continúa el proceso hasta que su deuda se haya ido.

Matemáticamente, la avalancha de deuda es mejor que la bola de nieve de la deuda. Debido a que se enfoca primero en los préstamos con intereses más altos, pagará menos intereses en general.

Sin embargo, el método de la avalancha de deuda requiere disciplina. No verá los mismos resultados instantáneos que con el enfoque de bola de nieve, lo que puede ser desmotivador. Pero si su objetivo es pagar el menor interés posible, la avalancha de deuda es el camino a seguir.

3. Regístrese para el débito automático

Para evitar pagos de préstamos estudiantiles atrasados, regístrese para el débito automático. De esta forma, el pago mínimo saldrá automáticamente de tu cuenta bancaria cada mes.

Además de la tranquilidad que brinda, el débito automático podría ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido. Muchos administradores de préstamos ofrecen una reducción de la tasa de interés del 0,25% cuando se registra para el débito automático. Puede que no parezca mucho, ¡pero todo ayuda!

4. Considere la posibilidad de refinanciar

Si tiene muchos préstamos estudiantiles a diferentes tasas de interés, la refinanciación podría ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, un prestamista privado combina los diversos saldos de sus préstamos estudiantiles en un solo préstamo nuevo. Luego paga este préstamo a la tasa de interés que establece su prestamista.

En algunos casos, refinanciar sus préstamos podría calificarlo para una tasa de interés más baja. Si este es el caso, es posible que pueda pagar su deuda más rápido. La refinanciación también simplificará sus pagos, lo que le obligará a realizar un seguimiento de solo un monto mensual.

Solo asegúrese de comprender los riesgos de la refinanciación. Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales, por ejemplo, perderá las protecciones que vienen con ellos. Para decidir si tiene sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles, consulte nuestra guía detallada sobre el tema.

5. Busque programas de condonación de préstamos

En ciertas circunstancias específicas, el gobierno federal perdonará la totalidad o parte de sus préstamos estudiantiles federales. Si tiene un saldo de préstamo particularmente alto, este alivio financiero podría cambiarle la vida.

Los dos principales programas de condonación de préstamos que debe conocer son Condonación de préstamos por servicio público y Condonación de préstamos para maestros. Aquí hay una breve descripción de cada uno:

Condonación de préstamos por servicio público

Con Condonación de préstamos por servicio públicoel gobierno federal “perdona el saldo restante de sus Préstamos Directos después de haber realizado 120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago calificado mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado”.

Básicamente, si trabaja para un empleador del gobierno, una organización sin fines de lucro o AmeriCorps/Peace Corps, puede obtener la condonación de sus préstamos después de realizar 120 pagos.

Sin embargo, hay muchas estipulaciones específicas, así que asegúrese de entender los detalles antes de tomar este camino.

La condonación de préstamos por servicio público tiene más sentido si planea trabajar en el gobierno o en una organización sin fines de lucro durante al menos 10 años y tiene un saldo de préstamo tan alto que no podrá pagarlo en 10 años o menos.

Condonación de préstamos para maestros

Bajo la Programa de condonación de préstamos para maestrospuede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles federales “si enseña a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos”.

La cantidad de perdón que puedes obtener depende de lo que enseñes.

Los maestros de matemáticas o ciencias de secundaria de tiempo completo pueden ser elegibles para una condonación de préstamos de hasta $17,500. Los maestros de educación especial que trabajan en el nivel de escuela primaria o secundaria también pueden ser elegibles para recibir una condonación de hasta $17,500.

Si no cumple con estos requisitos pero aún es “un maestro de educación primaria o secundaria altamente calificado a tiempo completo”, entonces podría ser elegible para una condonación de préstamos estudiantiles de hasta $5,000.

Los requisitos completos son demasiado complicados y específicos para discutirlos aquí en detalle. Pero si está interesado en la condonación de préstamos para maestros, puede Aprende más aquí.

No pagará sus préstamos estudiantiles de la noche a la mañana

Ahora tiene la información que necesita para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. Pero no importa cuánto sepa, el proceso aún llevará tiempo.

Al principio, es posible que solo pueda pagar $ 25 adicionales por mes, y eso está bien. Todavía está reduciendo el tiempo que pasa endeudado y el interés que paga en general.

¿Necesitas un poco de inspiración? Vea la historia de cómo nuestro fundador pagó $14,431 en préstamos estudiantiles mientras aún estaba en la universidad.

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