La guía para principiantes sobre seguros para inquilinos

Si estás en la universidad o te acabas de graduar, probablemente alquiles el lugar donde vives. En comparación con ser dueño de su casa, esto significa muchas menos responsabilidades (y gastos). Usted se encarga del alquiler, los servicios públicos y el depósito de seguridad, y el propietario se encarga del resto.

Además, hay otro gasto de alquiler común con el que probablemente te hayas topado: el seguro de alquiler.

Cualquier buen arrendador requerirá que tengas un seguro de inquilino, pero ¿sabes realmente cómo funciona? ¿Por qué deberías pagar este gasto extra cuando ni siquiera eres dueño de tu casa? ¿Y cómo puede encontrar el mejor seguro de alquiler para sus necesidades?

Estas son solo algunas de las preguntas que exploraremos en esta guía completa sobre el seguro para inquilinos. Ya sea que obtenga un seguro de inquilino por primera vez o simplemente desee comprender mejor cómo funciona, este artículo lo ayudará.

¿Qué es el seguro de inquilino?

En términos generales, el seguro de inquilino lo protege a usted y a su propiedad personal. A cambio de un pago mensual o anual (llamado “prima”), una compañía de seguros acepta pagarle en caso de que suceda algo malo.

Tu puedes preguntar. Siga leyendo para averiguarlo.

¿Qué cubre el seguro de inquilino?

Coberturas de seguro de inquilino tres cosas principales:

  • Propiedad personal
  • Responsabilidad
  • Gastos de vida adicionales

Veamos cada uno con más detalle:

Propiedad personal

Aunque usted no es dueño del lugar que alquila, todavía es dueño de las cosas dentro de su espacio vital. Ya se trate de muebles, equipo deportivo o tu colección de menta de Yu-Gi-Oh! tarjetas, es probable que sus posesiones valgan miles de dólares.

El seguro de inquilino le reembolsará en caso de que sus pertenencias sean robadas, dañadas o destruidas. Lo que cubre su póliza y cómo la compañía le reembolsará depende de los detalles de su póliza de seguro de inquilino. Exploraremos cómo funciona la cobertura de propiedad personal más adelante en este artículo.

Responsabilidad

Digamos que alguien que visita su casa tropieza con una alfombra y se rompe una pierna. Luego lo demandan por el costo de sus facturas médicas. Esto podría costarle fácilmente miles de dólares cuando tenga en cuenta las tasas judiciales y los daños y perjuicios.

Sin embargo, si tiene un seguro de inquilino, es probable que la compañía de seguros pague tanto los honorarios de la corte como el dinero que la corte le otorgue a la persona lesionada.

Además de protegerlo de la responsabilidad en caso de que alguien sufra lesiones en su propiedad, la parte de responsabilidad de su seguro de inquilino también cubre estas situaciones:

  • Daños a la propiedad que causa un huésped suyo.
  • Dañar a usted, a los miembros de su familia o a su mascota a la propiedad de un vecino.
  • Si usted o un miembro de su familia lesiona accidentalmente a un invitado o vecino.

Los detalles específicos de la cobertura varían según su póliza. Generalmente, sin embargo, la mayoría de las pólizas brindan al menos $100,000 de cobertura de responsabilidad civil.

Gastos de vida adicionales

¿Qué sucede si un incendio hace inhabitable el lugar que alquilas? Si bien su arrendador puede reparar el daño, deberá encontrar otro lugar para quedarse mientras tanto.

La porción de gastos de vida adicionales (ALE, por sus siglas en inglés) de su seguro de inquilino puede ayudar a pagar los gastos en los que incurra mientras se repara su alquiler. Esto incluye cosas como facturas de hotel, comidas en restaurantes y otros gastos cubiertos.

Deberá consultar su póliza para ver exactamente qué situaciones cubre. Pero es tranquilizador saber que, por lo general, no tendrá que pagar de su bolsillo los altos costos adicionales de los gastos de subsistencia temporales.

Cómo obtener un seguro de inquilino

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de lo que es el seguro de inquilino, ¿cómo se obtiene la cobertura de seguro de inquilino?

En comparación con el seguro de salud o el seguro de automóvil, el seguro de alquiler es bastante sencillo de obtener. Estos son los pasos que recomendamos:

1. Determine sus necesidades de cobertura

Antes de comenzar a obtener cotizaciones de seguros, debe determinar cuánta cobertura necesita.

La mayoría de los propietarios requerirán una cantidad mínima de cobertura. Mi arrendador, por ejemplo, requiere al menos $20,000 de cobertura de propiedad personal y al menos $100,000 de cobertura de responsabilidad civil.

En la mayoría de los casos, la cantidad mínima que requiere su arrendador es probablemente todo lo que necesita. Sin embargo, asegúrese de examinar sus circunstancias específicas. En particular, asegúrese de tener suficiente cobertura para toda su propiedad.

Si tiene bienes personales muy valiosos, debe aumentar su cobertura. Recuerde, se está preparando para el peor de los casos en el que su casa se incendia y lo deja sin nada. Si bien es de esperar que esto nunca suceda, es la mentalidad correcta para determinar cuánta cobertura debe obtener.

2. Obtenga cotizaciones de seguros

Una vez que haya determinado sus necesidades de cobertura, es hora de comenzar a comprar un seguro.

En primer lugar, compare al menos algunos proveedores de seguros. Muchos propietarios y compañías de administración de propiedades ofrecerán una póliza de seguro a través de un socio suyo. Si bien esta es la cobertura adecuada para usted, asegúrese de investigar. Es posible que pueda pagar menos (u obtener una mejor cobertura) con una compañía diferente.

Cualquier buena compañía de seguros le permitirá obtener una cotización en línea. Por lo general, esto requiere que ingrese cierta información personal y responda algunas preguntas.

Principalmente, la compañía de seguros quiere evaluar cuánto riesgo tiene usted. Con el seguro de inquilinos, esto generalmente significa preguntar si alguna vez ha tenido un reclamo y si hay algo particularmente riesgoso en su hogar. Por ejemplo, he tenido algunos formularios de cotización preguntando de qué material está hecho el techo.

Una vez que haya ingresado su información, debería recibir una cotización de inmediato. Tome nota de cuánto cuesta y luego compare algunas pólizas más.

Una vez más, siempre haga su propia investigación. El hecho de que su amigo o pariente obtuvo una gran oferta de una empresa en particular, no significa que usted lo hará. La situación de cada persona es diferente.

3. Contratar la Póliza de Seguro

Una vez que haya hecho su comparación de compras, ahora puede inscribirse en la mejor póliza que haya encontrado. Dado que la cobertura real tiende a ser la misma entre las empresas, esto generalmente se reduce a la que sea más barata.

Para suscribirte a la póliza, deberás leer algunos documentos y firmar algunos documentos.

Después de eso, especificará cómo desea pagar (y con qué frecuencia). La mayoría de las primas de seguros se facturan anualmente, aunque es posible que tenga la opción de pagar en cuotas mensuales.

Si está confundido acerca de alguna parte de este proceso, no dude en comunicarse con su agente de seguros local. Es su trabajo ayudarlo a comprender su póliza.

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino?

Hemos hablado de obtener una cotización de seguro de inquilino, pero ¿cuánto le costará realmente esta cobertura?

Esta es una pregunta difícil porque hay muchas variables. Generalmente, sin embargo, el seguro de inquilino es bastante económico.

Una póliza básica costará alrededor de $ 15 por mes en promedio, según AdvisorSmith. Si necesita cantidades más altas de responsabilidad o cobertura de propiedad personal, es posible que deba pagar más.

Además, tenga en cuenta que el deducible que elija también afectará los costos de su seguro.

El deducible es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro.

Un deducible más alto reducirá sus primas, pero debe encontrar el equilibrio adecuado entre lo que puede pagar cada mes y cuánto puede pagar si presenta un reclamo.

No se deje engañar por una póliza con primas realmente bajas, solo para descubrir más tarde que su deducible es más de lo que ha ahorrado.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de inquilino

El seguro de inquilino (y el seguro en general) puede ser un tema confuso. Para ayudarlo a entenderlo, aquí hay respuestas a algunas preguntas comunes sobre seguros de inquilinos:

¿Tengo que contratar un seguro de inquilino?

Normalmente, sí. La mayoría de los propietarios y empresas de administración de propiedades lo requieren.

Pero incluso si el lugar donde vive no lo requiere, igual debe obtenerlo. Aunque las cosas contra las que protege el seguro de inquilino son poco probables, el daño financiero potencial es suficiente para que sea prudente tenerlo.

¿Cuánto necesito de seguro de inquilino?

Depende. Como mínimo, lo que requiera su arrendador. Pero debe estimar el valor total de todas sus posesiones y usarlo para determinar cuánta cobertura de propiedad personal debe obtener.

Para la cobertura de responsabilidad civil, el monto mínimo de su póliza (generalmente $100,000) probablemente sea suficiente a menos que usted, una mascota o un miembro de su familia sea particularmente propenso a lesionar a otros o dañar la propiedad. Pero si ese es el caso, tiene problemas más importantes que enfrentar que la cobertura del seguro.

¿Hay cosas que el seguro de inquilino no cubre?

Si bien el seguro para inquilinos cubre muchos accidentes y desastres diferentes, hay algunas cosas que no cubrirá.

Para empezar, no cubrirá su automóvil si alguien lo daña o lo roba. Ese es un asunto para discutir con su proveedor de seguros de automóviles.

Más allá de eso, el seguro de inquilino normalmente no cubre daños por inundaciones o terremotos. Algunos proveedores le permitirán agregar cobertura para estos incidentes a un costo adicional. Pero en otros casos, es posible que deba obtener un seguro por separado contra inundaciones y/o terremotos para cubrir sus pertenencias.

Finalmente, tenga en cuenta que el seguro de inquilino no cubre la propiedad de sus compañeros de cuarto. Suponiendo que tengan su propio seguro de inquilino (lo cual deberían hacer), esto normalmente no es un problema. Pero es bueno saberlo por si surge.

¿Cuál es la diferencia entre el costo de reemplazo y las pólizas de valor real en efectivo?

Si bien todos los seguros para inquilinos cubrirán su propiedad personal si se daña o se la roban, la compañía le reembolsará según el tipo de cobertura que obtenga.

La póliza de seguro de su arrendatario cubrirá el costo de reemplazo de sus artículos o el valor real en efectivo de los mismos.

Si su póliza cubre el costo de reemplazo, le pagará el costo total de reemplazar sus artículos como si fueran nuevos. Por ejemplo, si le roban su bicicleta de $ 500 de su garaje, entonces una póliza de costo de reemplazo le pagará $ 500.

Por otro lado, una póliza de valor real en efectivo solo pagará el valor depreciado de sus artículos. Entonces, si su bicicleta nueva valía $500 pero ahora solo vale $100, la póliza le pagaría $100.

Ciertamente, algo de dinero es mejor que nada de dinero, pero deberá decidir qué tipo de cobertura tiene más sentido.

Una póliza de costo de reemplazo tendrá primas más altas, pero generalmente le pagará más por sus artículos. Una póliza de valor real en efectivo tendrá primas más bajas, pero podría verse obligado a pagar más de su bolsillo para reemplazar sus artículos si presenta un reclamo.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para inquilinos?

Desafortunadamente, no hay una respuesta definitiva. Lo que pague dependerá de su estado, los detalles de la propiedad y muchos otros factores. Es por eso que lo alentamos a obtener cotizaciones de una variedad de compañías para determinar cuál es la mejor para su situación.

El seguro de inquilino es obligatorio

Ahora debería tener una mejor comprensión de lo que es el seguro de inquilino, cómo funciona y por qué debería tenerlo.

Hagas lo que hagas, no te saltes el seguro de inquilino. Si bien esperamos que nunca lo necesite, es fundamental si alguna vez lo necesita.

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.