Qué es y cómo conseguirlo

Los beneficios del bienestar financiero

Si bien la frase “el dinero no puede comprar la felicidad” tiene algo de verdad, también es cierto que lograr el bienestar financiero tiene sus beneficios. Y la investigación muestra la importancia del bienestar financiero.

Menos estrés

Sabemos que el dinero es estresante. El estrés financiero solo ha aumentado desde el inicio de la pandemia. Con salud y bienestar financieros, puede reducir sus niveles generales de estrés. El estrés por el dinero puede afectar otras áreas de su vida, como la familia, las relaciones y la planificación profesional. Invertir en su bienestar financiero puede ayudarlo a reducir su estrés.

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Mayor innovación y creatividad.

Si está constantemente preocupado por el dinero, es menos probable que corra riesgos. La asunción de riesgos es muy importante para la innovación y la creatividad. Si no está en un lugar de seguridad financiera para poder correr un riesgo, podría estar perdiendo grandes cantidades de innovación y creatividad.

Armonía entre el trabajo y la vida.

Si tiene dificultades para llegar a fin de mes al final de cada mes, es probable que esté sacrificando áreas de su vida personal para ganar dinero. Con un mayor bienestar financiero, también puede significar más libertad para encontrar su pasión. Puede encontrar una armonía entre el trabajo y la vida que le permitirá concentrarse en lo que le importa.

7 pasos para alcanzar el bienestar financiero

El bienestar financiero se ve diferente para todos. Si está buscando invertir en su salud y bienestar financiero, es importante considerar todos los aspectos de su vida económica.

1. Establece tu punto de partida

Es difícil saber a dónde vas sin saber de dónde empiezas. Realícese una auditoría financiera para tener una idea de sus hábitos de gasto.

Esto incluye cosas como tarjetas de crédito y deudas de préstamos estudiantiles, gastos de manutención mensuales, cuentas de ahorro y más. Comprender sus hábitos financieros es clave. Es posible que aprenda un poco más sobre usted mismo en este proceso.

Intenta hacerte estas preguntas:

  • ¿Qué es importante para ti?
  • ¿Qué no es importante?
  • ¿Dónde has estado invirtiendo tu dinero?
  • ¿Qué le dice eso acerca de sus prioridades financieras?
  • ¿Dónde ves áreas de oportunidad?

2. Crea un plan de gastos

Un presupuesto recorre un largo camino en el viaje para lograr el bienestar financiero. Por crear un plan de gastosse está ayudando a tomar buenas decisiones sobre el destino de su dinero.

3. Administra tu deuda

Estamos viviendo en una época en la que deuda del consumidor ha alcanzado máximos históricos. Solo entre la deuda de préstamos estudiantiles y la vivienda, puede sentirse inmanejable. Reducir y/o eliminar la deuda (como la de las tarjetas de crédito) lo antes posible es clave para la estabilidad financiera.

4. Diseña un plan de emergencia

La vida es inesperada. COVID-19 nos enseñó que la vida puede cambiar en un instante. Es importante tener una reserva de fondos de emergencia para aprovechar esas circunstancias imprevistas.

Los expertos financieros recomiendan que las personas ahorren tres meses de gastos de vida. Para las familias, recomiendan seis meses de gastos de manutención ahorrados como parte de un fondo de emergencia.

5. Ahorra para el futuro

Como regla general, se recomienda dedicar el 10-15% de su ingreso bruto a fondos de retiro. La cantidad exacta depende de la persona, pero cuanto antes puedas empezar a ahorrar, mejor. Es importante tener en cuenta sus objetivos a largo plazo, incluso si se sienten demasiado lejanos en el futuro como para pensar en ellos.

6. Aprovecha los recursos y herramientas disponibles

Si su empleador ofrece programas de bienestar financiero, aprovéchelos. Pregúntele a su equipo de recursos humanos si hay programas de bienestar financiero que pueda conocer. Podría considerar trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que está maximizando sus inversiones.

7. Devuelve

Esto puede parecer una pieza contraria a la intuición del bienestar financiero. La investigación muestra que retribuir tiene su propio conjunto de beneficios para la salud mental. Si puedes, dona a causas que te interesen.

Con las herramientas y los recursos adecuados, puede tomar decisiones financieras inteligentes para su bienestar financiero.

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¿Por qué las empresas deberían preocuparse por el bienestar financiero?

El bienestar financiero también es importante para los negocios. Los beneficios comerciales de ofrecer oportunidades para alcanzar el bienestar financiero hablan por sí mismos.

  • Menos estrés: un estudio encontró que el bienestar financiero es el número uno programas de beneficios que los empleadores buscan agregar en los próximos uno o dos años. Y el 88% de los empleadores que ofrecen programas de bienestar financiero dicen que sus empleados están menos estresados.
  • Mejor desempeño: Empleados que son menos estresado rendir mejor en sus roles. Cuando los empleados están estresados, los empleadores ven una alta tasa de error y una mala calidad del trabajo. También ven surgir problemas de salud (como ansiedad, depresión y otros problemas de salud mental). Al potenciar el bienestar financiero de sus empleados, los empleadores están potenciando un mejor rendimiento empresarial.
  • Retención de empleados: las empresas que ofrecen programas de bienestar financiero tienen más probabilidades de retener a sus empleados. Existe una clara correlación entre el compromiso y la retención de los empleados.

6 programas de bienestar financiero para empleadores

Como cualquier otro aspecto del bienestar, el bienestar financiero debe examinarse de manera integral. Debido a que no existe un programa único para todos que resuelva el bienestar financiero, es importante ofrecer opciones.

Existe un conjunto de programas de beneficios de bienestar financiero que las empresas pueden ofrecer a sus empleadores.

  • Planes de ahorro para la jubilación: esto debería ser una obviedad. Empoderar a sus empleados para que puedan ahorrar para la jubilación es crucial. Más allá de ofrecer opciones de jubilación, piense en cómo su organización puede maximizar el impacto. Esto podría significar implementar una coincidencia de empresa para un 401K.
  • Seguro de vida y discapacidad: estos son programas de red de seguridad. Si bien esperamos que estos programas se usen con poca frecuencia, los seguros de vida y discapacidad son increíblemente beneficiosos en ciertas circunstancias.
  • Programas de planificación financiera: las empresas ofrecen programas para conectar a los empleados con asesores financieros. Los programas de planificación financiera cubren temas como la gestión patrimonial, las inversiones y la planificación patrimonial.
  • Programas de asesoramiento financiero: trabajar con un asesor de forma individual es muy beneficioso para los empleados. Considere implementar un programa de entrenamiento para finanzas personales, presupuestos, ahorros, deudas y más.
  • Fondos de ahorro de emergencia: Algunas empresas ofrecen fondos de ahorro de emergencia para ayudar en casos de emergencia. Si un desastre natural desplaza a los empleados de sus hogares, un fondo de emergencia puede ayudar a aliviar esa preocupación financiera.
  • Programas de fertilidad y planificación familiar: Los programas de fertilidad y planificación familiar tienen un costo superior. Construir una familia es un viaje estresante y costoso. Al ofrecer un programa de fertilidad y planificación familiar, las empresas reducen parte del estrés asociado.

A medida que la fuerza laboral ha evolucionado para convertirse en la más multigeneracional de nuestra historia, los empleados buscan una gama más amplia de opciones. Es importante pensar en el bienestar financiero de manera tan integral como lo haría con las necesidades de salud física o mental. Los programas que ofrecen las empresas deben reflejar las diversas necesidades de los empleados y sus familias.

Cuando los empleados no están económicamente bien, las empresas sufren. La implementación de programas de bienestar financiero es un buen comienzo. Pero las empresas necesitan educar a sus empleados sobre cómo usarlos.

Es importante que los empleados tengan acceso a programas de bienestar financiero. Pero es más importante que entiendan cómo aprovechar los programas en su propio viaje de bienestar financiero.

Invierte en tu bienestar financiero

¿Por qué no invertirías en tu salud financiera? Como cualquier otro aspecto del bienestar, el bienestar financiero es holístico y único. El bienestar financiero se verá diferente para todos.

Independientemente de dónde se encuentre en el viaje, comience por establecer metas pequeñas. Con el tiempo, esos objetivos se convertirán en hitos. Con las herramientas, los recursos, el acceso y los programas adecuados, puede alcanzar el bienestar financiero.

Después de todo, su futuro financiero está en sus manos.

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